「ブラックでも借りられた」
「審査が激甘の神金融や」
「いつもに断られたら終わり」
5ch・2chの消費者金融スレや多重債務の掲示板には、高知県の消費者金融「いつも」について、こんな書き込みが今もたくさんあります。
アコムやプロミスなど大手の審査に通らなかった人が、最後にたどり着く「中小消費者金融の聖地」として、長く語られてきた会社です。
EXITマンでも、書き込みをそのまま信じて申し込むのは、ちょっと待ってほしい。今の公式の情報で、一つずつ確かめてみた。
この記事では「いつも金融」が闇金なのか、審査は甘いのか、無職でも借りられるのか、在籍確認や審査時間はどうなのかを、公式サイト・貸金業法・金融庁の登録情報で確かめます（確認日：2026年10月9日）。
EXITマン先に結論を書いておく。
借りられない人のための「借金以外の道」も、最後の章にまとめています。
第1章：いつも金融は闇金ではない。登録番号と会社の情報
1-1. 会社の基本情報
正式名称は株式会社いつも。掲示板でよく名前が挙がるため「ヤミ金では？」と疑う人もいますが、登録番号のある正規の貸金業者です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 正式名称 | 株式会社いつも |
| 本社 | 高知県高知市 |
| 設立 | 1993年 |
| 貸金業登録番号 | 高知県知事(5)第01519号 |
| 日本貸金業協会 | 会員 第005847号 |
| 金利（実質年率） | 4.80％～20.00％ |
| 限度額 | ～500万円 |
| 無利息期間 | 最大60日間（いつもでの契約が初めて、かつ60万円以上の契約の場合のみ） |
| 申込条件 | 20歳以上65歳以下。無職の場合は契約できない（公式FAQ） |
| 在籍確認 | 「原則、在籍確認のお電話は不要」（必要な場合は事前に申込者へ確認） |
| 郵送物・カード | なし。借入は銀行口座への振込のみ |
確認日：2026年10月9日（株式会社いつも 公式サイトの会社概要・よくある質問）。登録の有無は、金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」でも確かめられます。条件は変わることがあるため、申し込む前に公式サイトでご確認ください。
登録番号のかっこ内の数字（5）は、登録を更新した回数です。3年ごとの更新を5回重ねている、つまり長く登録を続けている業者だということです。それでも数字だけで安心しきらず、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で、会社名と番号が一致するかを自分で確かめておくと確実です。
1-2. 闇金との違いを、登録・金利・取り立てで比べる
「いつも」が闇金と疑われるのは、掲示板の評判が大げさに広まっているためです。でも、闇金との違いははっきりしています。
| 比べる点 | いつも | ヤミ金 |
|---|---|---|
| 貸金業の登録 | あり（高知県知事(5)第01519号） | なし（無登録） |
| 金利 | 年4.80〜20.00%（利息制限法の上限内） | 法律の上限を大きく超えることが多い |
| 取り立て | 貸金業法の規制の中で行う | 脅し・職場や家族への連絡など |
| 契約書 | 法律で決められた事項を書いた書面を交付 | 渡さない・内容が不正 |
いつもの欄は2026年10月9日に公式サイトで確認。上限金利は利息制限法（10万円未満は年20%、10万円以上100万円未満は年18%、100万円以上は年15%）。
ただし、正規の業者であることと「安心して借りてよい」は別の話です。借金には利息がつき続けます。返せる額を超えて借りれば、正規の業者からでも生活は苦しくなります。借りる前に、毎月いくら返せるかを先に決めておきましょう。
1-3. 申し込みの受付と、審査・振込の時間
5chには「土日でも審査してくれた」という書き込みもありますが、Webの申し込みはいつでもできても、審査や振込は営業時間内の対応です。営業日と時間は、申し込む前に公式サイトで確かめてください。
「今日中に現金が必要」という状況では、間に合わないことがある点を先に知っておくと安心です。
第2章：【5ch・2ch・知恵袋】口コミ・評判は本当か確かめた
2-1. 5ch・2chで語られる「神金融」の話
5chの多重債務板や消費者金融スレには、「いつも」についての書き込みが長年たまっています。よくあるパターンと、公式の情報で確かめた結果は次のとおりです。
掲示板には「うまくいった人ほど書き込む」という偏りがあります。落ちた人は、あまり書き込みません。掲示板の話だけで「自分も通るはず」と考えるのは危険です。
2-2. 知恵袋でよく見かける質問
Yahoo!知恵袋の「いつも金融」に関する質問は、大きく3つに分かれます。
- 「在籍確認の電話で会社にバレないか」という不安
- 「審査に落ちたが、なぜか」という理由探し
- 「いつも金融はヤミ金か」という安全の確認
「神金融」のイメージとは逆に、「落ちた」という質問も多く見かけます。誰でも通るわけではない、ということです。在籍確認は第5章、落ちる理由は第4章で確かめています。
2-3. 公式の情報から分かる良い点・気をつけたい点
口コミは書いた人の状況によってばらばらなので、ここでは公式サイトで確かめられることだけで整理しました。
| 公式の情報から分かる良い点 | 気をつけたい点 |
|---|---|
| 郵送物・カードがない（振込だけ） | ATM・コンビニでは借りられない |
| 在籍確認は原則、電話なし | 必要なときは事前に連絡がくる |
| 初回・60万円以上なら最大60日間の利息0円 | 数万円の少額では無利息を使えない |
| 限度額は最大500万円 | 総量規制で、借りられるのは年収の3分の1まで |
| 登録を長く続けている（更新5回） | 無職・66歳以上は契約できない |
2026年10月9日に公式サイト（会社概要・よくある質問）で確認した内容から整理。口コミの体験談ではありません。
EXITマン「ATMで借りたい」「カードが欲しい」なら、いつもは合わない。逆に、郵送物を家族に見られたくない人には向いてるんだよな。
郵送物なしの「いつも」と、セブン銀行ATMが使える「セントラル」のどちらが合うかは、いつもとセントラルを郵送物・無利息・在籍確認で比べた記事で確かめられます。
第3章：審査は甘いのか。総量規制と審査で見られること
3-1. どの業者でも見られる3つのこと
「いつも」の審査の基準は公開されていません。ただ、貸金業法により、どの貸金業者も申込者の返済能力を調べることが義務づけられています（貸金業法13条）。そのため、次の3つはどこでも見られます。
- 今の収入：正社員・パート・アルバイトを問わず、定期的な収入があるか。公式FAQには「無職の場合はご契約いただけません」とあります
- ほかの借入：ほかの貸金業者からの借入の合計が、年収の3分の1に近づいていないか
- 信用情報：信用情報機関（CIC・JICCなど）に、今の延滞などの記録がないか
3-2. 総量規制（貸金業法13条の2）で借りられない状態
法律引用
貸金業法第13条の2（過剰貸付けの禁止）
「貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。」
出典：e-Gov法令検索「貸金業法」
この決まりにより、貸金業者は原則として、個人の年収の3分の1を超えて貸すことができません（総量規制）。
つまり、次の状態では「いつも」を含む消費者金融から借りるのは難しくなります。
- 無職・収入がない状態（年収0円なら、借りられる上限も0円）
- すでに年収の3分の1近くの借金がある状態
- 今まさに、ほかの返済が遅れている状態（返済能力がないと判断されやすい）
「無職でも借りられた」という書き込みは、アルバイトなどの収入があったか、年収を偽って申し込んだ可能性があります。年収や勤務先を偽る申し込みは、信用情報や書類の確認で分かり、断られる原因になります。
3-3. 大手との違い
| 項目 | いつも | 大手消費者金融 |
|---|---|---|
| 無利息期間 | 条件つきで最大60日間（初回かつ60万円以上の契約） | 各社で30日間など（条件は各社の公式サイトで確認） |
| 在籍確認 | 原則、電話は不要（必要な場合は事前に確認） | 各社で扱いが異なる |
| 郵送物・カード | なし（振込のみ） | 各社で選べることが多い |
| 総量規制（年収の3分の1まで） | 適用される | 適用される |
| 無職の申込 | 契約できない（公式FAQ） | 収入がない場合は借りられない |
いつもの欄は、2026年10月9日に公式サイトで確認した内容です。審査の基準は各社が個別に判断していて、公開されていません。
大きな違いは「郵送物・カードがない」「在籍確認は原則電話なし」という使い方の面です。審査の基準は各社とも公開されていないので、「大手より通りやすい」とは言えません。総量規制は大手も中小も同じ法律で決まっているので、収入がなければどこへ行っても結果は同じです。
大手に落ちた後、中小の消費者金融をまとめて比べたい人は、収入がある人が大手の審査に落ちた後に確かめることを中小消費者金融6社を登録番号と条件で比べた記事に整理しています。借りる前に、毎月いくら返せるかを先に決めてから読むと選びやすくなります。
第4章：無職・ネカフェ暮らしでは通らない理由と、落ちる主な原因
4-1. 無職・収入がない状態では契約できない
ここがいちばん大事なところです。
無職・収入がない状態で「いつも」に申し込んでも、契約はできません（公式FAQ「無職の場合はご契約いただけません」）。
これは「いつも」が厳しいからではなく、総量規制という法律の決まりです。年収0円の人に貸せる金額は0円です。どれだけ事情を話しても、業者は法律を破れません。
5chでは「会社を辞めてネカフェにいるけど、いつもに申し込もうと思う」という書き込みも見かけます。申し込んでも契約できないうえに、申込みの記録が信用情報機関に一定期間残り、次に申し込むときに不利になることがあります。
EXITマン通帳の残高が減っていく夜ほど、「とりあえず申し込もう」ってなるんだよな。でも、無職のうちは申し込む前に、先に第6章を読んでほしい。
4-2. 審査に落ちる主な原因
無職以外で審査に落ちる主な原因は、次のとおりです。
- 短期間にたくさん申し込んでいる：短い間に何社も申し込むと、申込みの記録が増えて不利になりやすくなります。申し込みは1社ずつにしましょう
- 勤務先や収入の確認がとれない：連絡がとれない、勤務の実態が確かめられない場合は、断られる原因になります
- 借入の希望額が多すぎる：年収の3分の1に近い借入がある状態で、さらに申し込んでも通りにくくなります
- 今、ほかの返済が遅れている：返す力がないと判断されやすくなります
4-3. 「いつも」に落ちた後に避けたいこと
「いつも」に落ちた後に、避けたいこと
✕ ほかの消費者金融に続けて申し込む→ 申込みの記録が増えて、次の審査で不利になりやすい
✕ ヤミ金・SNSの個人融資に手を出す→ 違法な金利と取り立てで、借金が雪だるま式に増える
✕ 友人・知人に借りる→ お金と一緒に人間関係を失うことがある
「いつも」に落ちたのは、借金でその場をしのぐ段階が終わったサインかもしれません。借金以外の方法でお金を確保するか、今の返済そのものを整理するかを考えるときです。何社も落ちて手詰まりに感じているなら、どこも借りられないときに次にやることも参考にしてください。
第5章：申し込みの流れ・審査時間・在籍確認
5-1. 申し込みの流れと必要書類
「いつも」への申し込みはWebから行います。おおまかな流れは次のとおりです。
- 公式サイトの申し込みフォームに入力
- 本人確認書類（必要なら収入を証明する書類）をアップロード
- 審査（必要な場合は担当者から確認の連絡）
- 審査結果の連絡
- 契約・銀行口座への振込
必要な書類の目安：
- 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
- 収入を証明する書類（源泉徴収票・給与明細など）……借入額が50万円を超える場合や、他社を含めた借入の合計が100万円を超える場合は、法律（貸金業法13条3項）で提出が必要です
5-2. 審査にかかる時間と振込
審査にかかる時間は、申し込みの内容や混み具合で変わります。最短の時間や当日の振込の締め時間は、公式サイトで確かめてから申し込みましょう。審査・振込は営業時間内の対応なので、夜や休日に申し込んだ場合は次の営業日の扱いになることがあります。
5-3. 在籍確認で職場や家族にバレるか
公式FAQでは「原則、在籍確認のお電話は不要としております」とあり、必要な場合は事前に申込者へ確認するとしています。郵送物やカードもないので、家族に気づかれる心配も小さい仕組みです。
EXITマンただ、次の場合は気をつけてほしい。
- 会社を無断で休んでいる・退職している場合→収入があると確かめられず、契約できない
- すでに退職していて収入がない場合→無職の扱いになり、契約できない
消費者金融の利用が職場や家族に知られるのはどんなときかは、消費者金融の利用が会社にバレるケースをまとめた記事で確かめられます。
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「もう一件借りて回す」を考えている方へ
今の借入を別の借入で埋める形になっている場合、月々の返済総額は増えていきます。すでに3社以上から借りている、返済日のために別のところから借りた、という状態であれば、借りる先を探すより先に、今ある分を整理したほうが結果的に手元に残るお金は増えることがあります。
相談したからといって、その場で手続きを決める必要はありません。「自分の場合は何が使えるのか」を聞くだけでも状況は整理できます。
費用や対応範囲は目安です。最新の条件は公式サイトでご確認ください。費用の負担が難しい場合は、法テラス（日本司法支援センター）の無料相談・費用立替制度も利用できます。
第6章：借りられないときに、今日からできる道
6-1. 状況別の3つの道
「いつも」の審査に落ちた。あるいは、無職でそもそも申し込めない。
そんなときは、借金以外の方法でお金や住まいを確保する道を考えます。選べる道は、大きく3つです。
6-2. 収入がある人は、いつもやセントラルを比べる
安定した収入があり、総量規制の枠が残っているなら、「いつも」は選択肢になります。郵送物・カードがなく、在籍確認も原則電話なしなので、周りに知られずに手続きしたい人には向いています。
申し込む前に、次の3つを確かめておきましょう。
- ほかの借入の合計が、年収の3分の1未満である
- 今、ほかの返済が遅れていない
- 毎月いくら返すかを、先に決めている
正規の中小消費者金融「セントラル」
株式会社セントラル（四国財務局長（10）第00083号）が運営する、登録済みの貸金業者です。いつもと同じく登録番号のある中小消費者金融で、こちらは全国のセブン銀行ATMで借りて返せます。はじめての契約なら最大30日間は金利0円です。 審査は会社ごとの判断で、申し込んでも借りられるとは限りません。借りる前に、毎月いくら返せるかを先に決めておいてください。
※収入がない方は申し込めません。返済が苦しく、借りて返すことを考えている場合は、借入より先に法テラスなどの無料相談をご検討ください。条件は変わることがあるため、最新の情報は公式サイトでご確認ください。
6-3. 借入が重なって返せない人は、債務整理を相談する
借金の返済に追われてネカフェ暮らしになっているなら、これ以上借りるより、今の借金を整理するほうが先です。
弁護士・司法書士に債務整理を頼むと、専門家から貸金業者へ「受任通知」が送られます。受任通知が届いたあとは、貸金業者は本人への直接の取り立てができなくなります（貸金業法21条）。
「専門家に払うお金がない」場合も、費用の分割に対応している事務所があり、法テラスには無料の法律相談や費用の立替制度があります。ただし債務整理をすると、信用情報に記録が残り、一定期間はローンやクレジットカードが使いにくくなります。放っておくと何が起きるかは借金が返せないとどうなるかを時系列でまとめた記事にあります。
FAQ
いつも金融サバイバルFAQ
Qいつも金融は闇金ですか？
A闇金ではありません。株式会社いつもは、高知県知事(5)第01519号の登録貸金業者で、日本貸金業協会の会員（第005847号）です。金利は年4.80〜20.00%で、利息制限法の上限の範囲です。登録は金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で自分でも確かめられます（2026年10月9日確認）。
Qいつも金融の審査は甘いですか？
A審査の方法や基準は公開されていないため、「甘い」とは言えません。どの貸金業者も、法律で返済能力の調査が義務づけられています。総量規制（借入は年収の3分の1まで）も適用され、無職の場合は契約できないと公式FAQに書かれています。
Q信用情報に延滞などの記録があっても申し込めますか？
A申し込み自体はできますが、記録がある人の扱いは公式には書かれていません。通るかどうかは個別の判断です。今ほかの返済が遅れている場合は、借りる前に法テラスなどの無料相談を検討してください。
Q無職でもいつも金融から借りられますか？
A借りられません。公式FAQに「無職の場合はご契約いただけません」とあります。収入がない場合は、総量規制により消費者金融ではどこも借りられません。自治体の自立相談支援機関や公的な貸付を先に検討してください。
Q在籍確認の電話は職場にかかりますか？
A公式FAQでは「原則、在籍確認のお電話は不要」としていて、必要な場合は事前に申込者へ確認するとしています。
Q土日でも審査や振込はしてもらえますか？
AWebの申し込みはいつでもできますが、審査・振込は営業時間内の対応です。営業日と時間は、申し込む前に公式サイトで確かめてください。
Qいつも金融の審査に落ちた後はどうすればいいですか？
Aほかの消費者金融に続けて申し込むのは避けてください。申込みの記録が増えて、次の審査で不利になりやすくなります。収入がない場合は住まい付きの仕事や公的な窓口、借入が重なっている場合は債務整理の相談を検討してください。
Qいつも金融の申し込みに必要な書類は？
A本人確認書類が必要です。借入額が50万円を超える場合や、他社を含めた借入の合計が100万円を超える場合は、法律（貸金業法13条3項）により収入を証明する書類も必要になります。
まとめ：「いつも」は神金融ではない。正規の業者の実際と、自分に合う選び方
5ch・2chで語られてきた「神金融」の「いつも」。実際は、高知県知事(5)第01519号の登録を続けている、正規の中堅消費者金融です。
郵送物・カードがなく、在籍確認も原則電話なし。周りに知られずに借りたい人には向いています。一方で、審査の基準は公開されておらず、総量規制という法律の壁は誰にとっても同じです。
収入がある・総量規制の枠が残っている → 返済額を先に決めてから、「いつも」を検討する。
無職・収入がない・借入が重なって限界 → 借金以外の道を、今日のうちに一つ選ぶ。
EXITマン借りるか、借りないか。どっちを選ぶにしても、毎月いくら返せるかを紙に書くところからで十分。それだけで、次に打つ手はだいぶ見えてくる。
状況別・次に選ぶ行動
収入あり・大手に断られた → 返済額を先に決めてから、いつもやセントラルを比べる
無職・収入ゼロ → 住まい付きの仕事か、自治体の自立相談支援機関へ
借入が重なって返済が限界 → 法テラスや専門家に無料で相談する
借金でその場をしのぐ段階が終わった人にも、別の出口があります。
正規の中小消費者金融「セントラル」
株式会社セントラル（四国財務局長（10）第00083号）が運営する、登録済みの貸金業者です。いつもと同じく登録番号のある中小消費者金融で、こちらは全国のセブン銀行ATMで借りて返せます。はじめての契約なら最大30日間は金利0円です。 審査は会社ごとの判断で、申し込んでも借りられるとは限りません。借りる前に、毎月いくら返せるかを先に決めておいてください。
※収入がない方は申し込めません。返済が苦しく、借りて返すことを考えている場合は、借入より先に法テラスなどの無料相談をご検討ください。条件は変わることがあるため、最新の情報は公式サイトでご確認ください。
