今すぐお金が必要なとき、借りる以外にできること

給料日はまだ先なのに、財布も口座もほとんど空。カード会社やアプリが目に入るけれど、借りたあとの返済も怖い。そんなときに「借りる以外」の選択肢を、順番に整理します。

借りる以外の順番は「止まるものの相談」から「収入の入口」へ

最初にやることは、今夜払えないものの相手へ連絡することです。次に公的な貸付や相談窓口、その次に収入の入口づくり、最後に手元の物を売る、という順番がいちばん負担が少なく進められます。

時間の目安は窓口や品物で変わるため、あくまで目安です。

収入の入口は、働き方によって変わります。シゴトinで日払いなど短時間の求人の条件を見ることもできます。給与の支払い方法は求人ごとに違うので、応募する前に確かめてください。

払えないものは、止まる前に相手へ連絡する

家賃や公共料金、携帯料金、税金などは、払えないと分かった時点で、早めに相手へ連絡する方法があります。連絡せずに放置すると、督促が続くだけです。連絡すれば、分割や支払い日の延期を相談できることがあります。

相談できるかどうかは、相手ごとの決まりで変わります。延ばしてもらえると約束できる話ではありません。それでも、連絡しないよりは話が進みやすくなります。

連絡するときに伝えると話が早い内容を、表にまとめました。

住まいの家賃が払えないときは、住居確保給付金を市役所で申請する方法も確かめてください。住居確保給付金は、家賃を一定期間、自治体が支援する制度です。要件や支給額は自治体で違うため、市役所の窓口で確認します。

公的な貸付は、緊急小口資金と自立相談支援機関が入口

公的な貸付の入口は、市区町村の社会福祉協議会にある緊急小口資金です。厚生労働省の案内では、低所得世帯などで、緊急かつ一時的に生計の維持が困難になった場合に、少額の費用を貸す制度とされています。

厚生労働省の資料で確認できた条件は次のとおりです。

出典：厚生労働省「生活福祉資金の貸付条件等」、厚生労働省の通知別添資料（2020年）（確認日：2026年11月2日）

償還（返す）期間は、資料の版によって数字が違い、今回の確認では決められませんでした。窓口で聞いてください。審査もあるため、申し込めば受け取れるとは限りません。

窓口に着いたときは、自立相談支援機関を案内されることがあります。自立相談支援機関は、生活困窮者自立支援制度にもとづき、各自治体に置かれる相談窓口です。お金のこと、住まいのこと、仕事のことをまとめて相談できます。

今夜の寝床がない、ネットカフェで過ごしている、というときも、同じ窓口が入口になります。市役所の福祉課や、社会福祉協議会に「生活に困っている」と伝えれば、窓口を案内してもらえます。

「お金がない」を、今夜・今週・来月の3つに分ける

「今すぐお金が必要」と感じるとき、困りごとは1つではありません。今夜の寝床や食事、今週中の支払い、来月以降の生活費を分けて考えると、窓口を選びやすくなります。

今夜の寝床については、窓口の受付時間が過ぎていると、翌日まで待つことになる場合があります。受付時間は自治体ごとに違うため、市役所の公式サイトで先に確かめておくと安心です。

来月以降の収入については、会社を辞めた人なら、失業保険（雇用保険の基本手当）の手続きがハローワークでできます。給付までに待つ期間があるため、つなぎのお金の手当ても一緒に考えます。受給の条件は離職の理由などで変わるので、ハローワークの窓口で確認します。

住まいの不安が大きい人は、ネカフェ難民の現状と脱出ルートも、あわせて読んでみてください。

日払い・単発の仕事は、支払い方法を先に確かめる

日払いの仕事を探すときは、「いつ・どうやって払われるか」を応募前に確かめます。給料の支払いは、労働基準法で毎月1回以上、決まった期日に払うことが原則です。日払いや週払いは、この原則を満たしたうえで、会社が独自に決めている制度です。

確かめる内容は、次の3点です。

単発のアプリで働くときは、交通費の扱いも見ておくと安心です。タイミーの交通費は実費かどうかは、別の記事で確認しています。

失業保険の受給中に働くときは、ハローワークへの申告が必要です。申告せずに働くと、給付に影響する場合があります。

日払いの求人は、居住地や希望の時間帯で選べます。シゴトinで求人の条件を公式サイトで確かめると、勤務地や支払い方法を比べやすくなります。応募の前に、日払いの対応を求人ごとに確かめてください。

手元の物を売るなら、売る前に「戻せるか」を考える

手元の物を売れば、数日でまとまった現金になる場合があります。ただ、売ると決めるのは、次の2点を考えてからで十分です。

本人確認書類や、仕事に必要な道具は、売らないほうが安全です。身分証をお金に換える取引は、悪用される恐れがあります。

売る場所は、リサイクルショップや、フリマアプリなどがあります。手数料や入金までの日数は、サービスごとに違います。売れるまでの時間も読めないので、今夜のお金には間に合わないこともあります。

それでも借りたいなら、収入がある人だけ。外すものも先に知る

借りる選択肢は、収入がある人に限って考えられます。貸金業法には、年収の3分の1を超える貸付を原則禁止する総量規制があり、収入がない人は、原則として借りられません。

収入のない人は、前の章の公的な貸付や、自立相談支援機関を先に確かめてください。

収入があり、大手の審査に落ちた人や、給料日までのつなぎを探している人は、収入がある人が、大手の審査に落ちた後に確かめることで、条件を比べられます。借りる前に、毎月いくら返せるかを先に決めておくと、返済が重くなりにくくなります。

借りる前の人には、避けたほうがよい手段もあります。

登録のある業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。借金がすでに返せない状態なら、借金の相談先の選び方や、法テラスの無料相談を先に使えます。

借りることを調べている段階の人は、お金がどこも借りれないときの4つの道も、あわせて読んでみてください。

収入の入口を先に作っておくなら、シゴトinで日払いなどの求人を探す方法もあります。シゴトinは求人サイトなので、条件は求人ごとに違います。

まとめ：まず連絡、次に公的な窓口、そのあとで稼ぐ

状況別に、最初の一歩をまとめます。

• 払えないものがある人： その相手に、払える額と時期を伝えて相談する
• 今夜の寝床や食費が心配な人： 社会福祉協議会か自立相談支援機関に、生活に困っていると伝える
• 収入がない人： 借入より先に、公的な貸付と窓口を確かめる
• 収入の入口が必要な人： 日払いなどの求人を、支払い方法を確かめたうえで探す

心身の不調が続いているときは、手続きより先に、医療機関や公的な相談窓口に相談してください。

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